Quer investir em fundos de investimento? Saiba mais:

Os fundos de investimento da StoneX são produtos financeiros com foco em diversificação e que oferecem diferentes tipos de classes para atender a variados perfis de investidores, desde os mais conservadores até os mais arrojados. 

Entre os principais fundos estão: 

StoneX Safira Agro: Um fundo multimercado com foco em crédito privado, voltado para operações com empresas do agronegócio. É ideal para investidores que buscam exposição ao setor agro com uma abordagem moderada/ arrojada.  

StoneX Ágata Cash: Um fundo de renda fixa com liquidez diária, que busca superar o CDI investindo em títulos públicos federais, papéis de instituições financeiras e operações nos mercados futuros de juros sem alavancagem. É indicado para quem busca segurança e liquidez. Teve rentabilidade de cerca de 11,34% no último ano. 

Além desses, a StoneX também oferece fundos restritos e exclusivos que são estruturas de investimento voltadas para investidores com alto patrimônio ou grupos com objetivos comuns. Os fundos exclusivos são destinados a um único investidor profissional ou a um grupo restrito de cotistas e oferecem vantagens como eficiência tributária, proteção patrimonial e planejamento sucessório, com gestão profissional e acesso a oportunidades diferenciadas. Já os fundos restritos atendem a um grupo limitado de pessoas, permitindo personalização da carteira e regras compartilhadas de governança. Ambos exigem aportes elevados e têm movimentação limitada, sendo indicados para estratégias de longo prazo e com foco em organização patrimonial. 

Fundos de Renda Fixa  

Vantagens: 

• Gestão profissional dos investimentos. 
• Diversificação automática da carteira. 
• Acessível com valores menores. 
• Boa liquidez (resgate em poucos dias úteis). 

Desvantagens: 

• Cobrança de taxas (administração e, às vezes, performance). 
• Menor transparência e previsibilidade. 
• Tributação com IR regressivo e come-cotas. 

Aplicações Diretas (CDBs, LCIs, LCAs, Tesouro Direto) 

Vantagens: 

• Maior controle e previsibilidade da rentabilidade. 
• Sem taxas de administração. 
• Possibilidade de isenção de IR (ex: LCI e LCA). 

Desvantagens: 

• Exige mais conhecimento e acompanhamento. 
• Menor diversificação com pouco capital. 
• Liquidez pode ser limitada (prazos longos).

Quando escolher cada um? 

• Fundos: Ideais para quem quer praticidade, diversificação e gestão profissional. 
• Aplicações diretas: Melhores para quem busca economia com taxas, tem conhecimento ou quer aprender, e valoriza previsibilidade. 

A escolha entre fundos de renda fixa e fundos multimercado depende principalmente do seu perfil de investidor, seus objetivos financeiros e sua tolerância ao risco. Aqui está um comparativo para te ajudar a decidir: 

Fundos de Renda Fixa 

• Perfil ideal: Conservador ou moderado. 
• Características: 
• Investem majoritariamente em títulos como Tesouro Direto e CDBs. 
• Menor risco e maior previsibilidade. 
• Rentabilidade estável, porém limitada. 
• Vantagens: Baixa volatilidade, ideal para reserva de emergência. 
• Desvantagens: Ganhos menores, especialmente com juros baixos. 

Fundos Multimercado 

• Perfil ideal: Moderado a arrojado. 
• Características: 
• Investem em diversos ativos (renda fixa, ações, câmbio, etc.). 
• Maior potencial de retorno, mas com mais risco. 
• Vantagens: Diversificação e possibilidade de ganhos maiores no longo prazo. 
• Desvantagens: Maior volatilidade e risco de perdas. 

O rendimento esperado dos fundos de investimento em 2025 no Brasil varia bastante conforme o tipo de fundo e o cenário econômico, especialmente em relação à taxa Selic e à inflação. Aqui estão os destaques por categoria: 

1. Fundos de Renda Fixa (Crédito Privado) 

• Expectativa: Retornos acima do CDI, mas menores que em 2024. 
• Motivo: Juros altos favorecem, mas o Tesouro Direto pressiona. 

2. Fundos Multimercado 

• Expectativa: Melhora em relação a 2024, com chance de superar o CDI. 
• Risco: Alta volatilidade; depende da qualidade da gestão. 

3. Fundos de Ações 

• Expectativa: Alta incerteza e possível retorno baixo ou negativo. 
• Motivo: Cenário econômico e político instável; concorrência com renda fixa. 

4. FIDCs (Direitos Creditórios) 

• Expectativa: Retornos atrativos, impulsionados por novas regras e maior acesso ao varejo. 

5. Fundos de Special Situations e FIPs 

• Expectativa: Oportunidades pontuais com alto risco. 
• Perfil: Indicados para investidores qualificados. 

O pacote tributário de 2025 propõe mudanças no Imposto de Renda (IR) que afetam todos os fundos de investimento no Brasil, incluindo os da StoneX: 

Mudanças Gerais 

• Alíquota única de 17,5% para fundos de ações, multimercado e renda fixa (antes variava entre 15% e 22,5%). 
• Fundos de ações: IR sobe de 15% para 17,5%. 
• Multimercado e renda fixa: passam a ter alíquota fixa de 17,5% e mantêm o sistema de come-cotas. 
• Day trade: IR reduzido de 20% para 17,5%. 

Impacto nos Fundos da StoneX 

• Rentabilidade líquida menor, especialmente em fundos de ações. 
• Mais previsibilidade tributária com a alíquota única. 
• Possível reestruturação das carteiras para reduzir impactos da nova tributação. 

A escolha entre fundos de curto prazo e fundos de longo prazo depende principalmente dos seus objetivos financeiros, tolerância ao risco, e necessidade de liquidez. Aqui está um resumo para te ajudar a decidir: 

Fundos de Curto Prazo 

• Prazo: até 1 ano 
• Objetivos: reserva de emergência, viagens, dívidas 
• Características: 
• Alta liquidez 
• Baixo risco 
• Rentabilidade previsível 
• Exemplos: Fundos DI, Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária 

Fundos de Longo Prazo 

• Prazo: acima de 5 anos 
• Objetivos: aposentadoria, imóvel, independência financeira 
• Características: 
• Maior retorno potencial 
• Mais risco (volatilidade) 
• Benefícios fiscais possíveis 
• Exemplos: Tesouro IPCA+, ações, fundos imobiliários, previdência privada 

Como Escolher? 

• Defina seus objetivos (curto, médio ou longo prazo) 
• Avalie sua tolerância ao risco 
• Considere se precisará do dinheiro em breve 
• Diversifique para equilibrar segurança e retorno

Antes de escolher um fundo da StoneX Investimentos, é importante considerar uma série de fatores para garantir que ele esteja alinhado com seus objetivos financeiros, perfil de risco e horizonte de investimento. A StoneX oferece diferentes tipos de fundos. Aqui estão os principais pontos a avaliar: 

1. Tipo de Fundo e Estratégia 

• Safira Agro: Crédito privado no agronegócio. Mais arriscado, mas com potencial de diversificação. 
• Ágata Cash: Renda fixa com liquidez diária. Mais conservador. 

2. Rentabilidade Histórica 

• Safira Agro: 12,18% nos últimos 12 meses. 
• Ágata Cash: 11,34% no mesmo período. 
• Atenção: rentabilidade passada não garante retorno futuro. 

3. Perfil de Risco 

• Crédito privado: maior risco de inadimplência. 
• Renda fixa com liquidez diária: mais seguro. 

4. Taxas 

• Avalie taxa de administração, performance e custos indiretos. 

5. Liquidez 

• Ágata Cash: resgate diário. 
• Safira Agro: D+60 dc + D+1 du. 

6. Transparência 

• Relatórios diários e mensais ajudam no acompanhamento. 

7. Objetivos do Investidor 

• Defina se busca segurança, renda ou crescimento, e o prazo do investimento.

Para saber se um fundo de investimento é adequado para a sua empresa, é importante analisar uma série de fatores que envolvem tanto o fundo quanto as necessidades e características da sua empresa. Aqui estão os principais pontos a considerar: 

1. Objetivos: Se busca crescimento, estabilidade ou liquidez. 
2. Perfil de Risco: Quanto risco a empresa pode assumir com base em sua saúde financeira. 
3. Horizonte de Investimento: Tempo que o capital pode ficar aplicado. 
4. Liquidez: Facilidade e rapidez para resgatar o dinheiro. 
5. Tributação: Regras de imposto de renda que afetam a rentabilidade. 
6. Histórico e Gestão: Desempenho passado e reputação da gestora do fundo. 
7. Custos: Taxas cobradas, como administração e performance. 
8. Política Financeira Interna: Alinhamento com as diretrizes da empresa para investimentos. 

Escolher o fundo de investimento mais adequado depende de alguns fatores pessoais e objetivos financeiros. Aqui estão os principais passos para te ajudar nessa decisão: 

1. Defina seus objetivos financeiros: 

• Curto prazo (até 2 anos): reserva de emergência, viagem. 
• Médio prazo (2 a 5 anos): entrada de imóvel, estudos. 
• Longo prazo (mais de 5 anos): aposentadoria, independência financeira. 

2. Conheça seu perfil de investidor: 

• Conservador: busca segurança (ex: renda fixa). 
• Moderado: aceita algum risco (ex: multimercado). 
• Agressivo: busca alta rentabilidade (ex: ações, cambial). 

3. Entenda os tipos de fundos: 

• Renda Fixa: menor risco, títulos públicos/privados. 
• Multimercado: mistura de ativos, mais flexível. 
• Ações: alta volatilidade, foco em empresas da bolsa. 
• Cambial: proteção contra variação de moedas. 
• Imobiliário (FII): renda com imóveis ou papéis do setor. 

4. Avalie custos e impostos: 

• Taxa de administração e performance. 
• Imposto de Renda: varia conforme o fundo e o prazo. 

5. Analise histórico e gestão: 

• Verifique a consistência da rentabilidade. 
• Avalie o gestor e compare com benchmarks (ex: CDI, Ibovespa).